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• 银行信贷业务法律风险控制

  2015-08-14...
  查看详情>> 一、概述 二、借款人与贷款实际使用人不同的法律风险防范 1、合同相对性概述 2、贷款合同中的相对性与实践情况 3、风险防范的具体策略 三、撤销权的行使 1、撤销权的概念 2、撤销权的成立要件 3、撤销权行使的效力 4、案例分析 5、立法建议 6、风险规避 四、代位权的行使 1、代位权的概念 2、案例 3、代位权的构成要件 4、代位权的效力 5、风险防范 五、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立 2、抵押的范围 3、抵押的在真实性和完整性 4、抵押的权利冲突 5、抵押的总结 6、抵押的风险防范 六、浮动抵押在金融机构信贷业务中的风险分析及对策 1、我国的动产浮动抵押制度架构 2、金融机构设立浮动抵押贷款的风险分析 3、浮动抵押风险防范对策 七、银行信贷业务中的重复抵押问题 1、重复抵押的概念、分类及需要注意的几个问题 2、我国法律关于重复抵押的规定 3、重复抵押权的效力分析 4、风险控制措施 八、金融机构抵押权实现过程中的风险控制 1、抵押权的设立 2、抵押物、抵押人变更 3、抵押权的实现方式 九、保证的成立及其风险控制 1、保证的含义及成立 2、保证的分类 3、保证的责任 4、风险防范 十、质押的成立及风险防范 1、质押的成立 2、质押的对象 3、质押的疑点及风险防范
• 银行客户经理在营销中的法律规范要求

  2015-08-14...
  查看详情>> 一、诚实信用原则 （一）相关法律规范 《民法通则》第四条　民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 《商业银行法》第五条商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 《中华人民共和国合同法》第六条　当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 第四十二条　当事人在订立合同过程中有下列情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任： （一）假借订立合同，恶意进行磋商； （二）故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况； （三）有其他违背诚实信用原则的行为。 第六十条　当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十二条　合同的权利义务终止后，当事人应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 （二）法条释义 所谓诚实信用原则，简称诚信原则，是指民事主体在从事民事活动、行使民事权利和履行民事义务时，应本着善意、诚实的态度，不得损害他人利益和社会公共利益。法律上的诚信来源于日常生活中的诚信，是将最低限度的道德要求上升为法律要求，是一般诚信的法律化。 由于诚实信用原则功能在实践中的凸显，诚实信用原则奉为现代民法的最高指导原则，学者谓之“帝王条款”。所有具体的民事立法均不得违反该原则或对该原则有所保留。 一方面它确立了当事人以善意方式行使权利、履行义务的行为规则，要求当事人在进行民事活动时遵循基本的交易道德，以平衡当事人之间的各种利益冲突和矛盾，以及当事人的利益与社会利益之间的冲突和矛盾。 另一方面，它具有填补法律漏洞的功能。当人民法院在司法审判实践中遇到立法当时未预见的新情况、新问题时，可直接依据诚实信用原则行使公平裁量权，调整当事人之间的权利义务关系。 二、保密原则 1、相关法条 《商业银行法》第29条第一项规定“为存款人保密”是银行办理个人储蓄存款业务所应遵循的原则之一。 《商业银行法》第29条第二项规定：“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”第30条前段规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外。”保密的义务人不仅及于银行，也及于在银行工作的自然人。 《商业银行法》第53条规定：“商业银行的工作人员不得泄漏其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。” 《刑法》第219条第一项第三款规定：“违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密的，构成侵犯商业秘密罪。” 2、法条释义 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私。银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信    
• 商业银行客户经理法律知识培训

  2015-08-14...
  查看详情>> 一、作为商业银行客户经理所有岗位应了解的基本法律知识 （一）《民法通则》 1、“诚实信用原则”的规定 2、商业银行客户经理作为商业银行代理人的“代理行为”的规定 （二）《商业银行法》 1、商业银行依法开展业务以及遵守公平竞争的原则 2、商业银行与客户往来应遵循的原则--------诚实信用、守法、保密的原则 (三)《合同法》中的关于“格式条款”的规定 （四）《反不正当竞争法》 （五）《商业银行金融创新指引》 二、与商业银行客户经理的专业岗位有联系专业法律基本知识 （一）零售客户经理 1、《储蓄存款条例》------银行与客户之间的合同关系 2、《商业银行法》------对存款人的保护 3、信用卡非法套现活动 （1）银行卡发卡业务风险 （2）防范信用卡风险 (二)对公客户经理 （三）理财经理 三、相关的金融犯罪 1、违法发放贷款罪 2、贷款诈骗罪 3、票据诈骗罪 4、对违法票据承兑、付款、保证罪 5、信用卡诈骗罪 6、侵犯商业秘密罪
• 银行柜员合规操作及其法律风险防范

  2015-08-14...
  查看详情>> 一、合规的含义 二、存款合同 三、冒领存款 四、伪造存单的法律后果 五、存单挂失止付 六、存款继承 七、代填凭证 八、查询、冻结、扣划 九、修改密码
• 银行信贷业务法律风险及其防范

  2015-08-14...
  查看详情>> 第一部分：培养预防法律风险的意识 一、法律专业意识 二、维权意识 三、证据意识 四、预防风险意识 五、程序意识 第二部分：信贷业务中的担保制度及其法律风险防范     一、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立、范围、登记 2、抵押权以及抵押的权利冲突 5、抵押的总结 6、抵押的风险防范 二、银行信贷业务中的质押押问题 三、银行信贷业务中的保证问题 四、客户经理银行信贷业务典型案例分析 五、银行信贷业务法律风险防范总结 第三部分：合同以及法律风险防范 一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同 二、合同的成立和生效 三、如何弥补格式合同的缺陷 1、格式合同的缺陷 2、如何签定意定合同规避风险 3、借款人借款实际用途与担保合同约定不一致，担保人拒绝担保，客户经理如何处理 四、合同风险防范 第四部分：银行信贷业务中的其他法律风险防范 一、客户经理办理业务中的法律风险防范 1、金融机构如何给客户经理授权 2、金融机构如何防范客户经理的表见代理 3、客户经理如何鉴别客户的委托授权 4、客户经理在洽谈业务时，如何防范泄露商业秘密的行为 5、客户经理在处理业务时，如何贯彻为客户保密原则 二、公司担保的法律风险防范 三、银行信贷业务中的诉讼时效制度 四、其他